Al momento de mudarte a Alemania, necesitarás abrir una Cuenta Bancaria. Por lo general, los “expat” optamos por Bancos Online que ofrecen la posibilidad de registrarte desde tu smartphone sin necesidad de acudir a una sucursal y en tu idioma. Si en cambio prefieres un banco tradicional, también encontramos algunas opciones “amigables” en inglés, si aún no sabes o no tienes planes de aprender alemán. 

Primero vamos a aclarar dos conceptos. 

¿Qué es IBAN?

Sus siglas significan “número de cuenta bancaria internacional”. Este código sirve para identificar cada cuenta corriente de manera única. Lo necesitarás para recibir transferencias y domiciliar pagos. 

¿Qué es Girocard?

También conocida como EC-Karte (antigua definición), es una tarjeta de débito que ofrecen los bancos alemanes tradicionales. Con ella se puede hacer retiradas gratuitas en cajeros pertenecientes a su red y pagos en POS (no online). Suele ser la única aceptada en entidades gubernamentales y minoristas. Puede estar o no asociada a Maestro o Visa. Si lo está, podrá también utilizarse fuera de Alemania.  

Ahora sí, vamos a las recomendaciones de los bancos. Empecemos con lo más fácil: 

Bancos online 

Vamos con dos opciones que ofrecen atención en español, IBAN alemán y cuentas corrientes gratuitas.

N26

Este neo-banco está entre los más elegidos por los expat. Precursor en Alemania y Europa que año tras año, se posiciona entre los mejores de su categoría. 

N26 ofrece cuentas personales o business (para autónomos/freelancers). Además puedes optar por 4 tipos de membresías: la “Standard” que es gratuita o algunas de sus premium: “Smart / You / Metal”.

Ingresa a este link para comparar todas las opciones, sus precios y ver qué incluye cada tipo de cuenta: https://n26.com/en-de/plans. 

En cualquier caso podrás obtener una tarjeta de débito Mastercard, virtual o física. También es posible solicitar adicionalmente una tarjeta de débito Maestro pero no funciona como Girocard. 

Vivid

Esta segunda opción corresponde a uno de los neo-bancos más nuevos en el mercado, pero que ha pisado fuerte desde su inicio.  

Aquí puedes optar desde una cuenta gratuita: Standard o pagar por la cuenta Prime. Compara ambas desde aquí: https://vivid.money/en-eu/compare/

En este caso, tu cuenta tendrá asociada una tarjeta de débito Visa, en versión virtual o física. 

Ambos Bancos funcionan bastante bien, y ofrecen, entre otras cosas: 

• La posibilidad de ingresar dinero en tiendas asociadas. Esto es importante ya que ni N26 ni Vivid tienen cajeros propios. Por lo tanto, puedes utilizar prácticamente cualquier cajero para retirar pero no podrás ingresar dinero.
• Espacios para organizar tu dinero.
• Descuentos  exclusivos o cashback. 
• Recompensas por Programa de referidos. 
• Retiradas gratuitas en cajeros, que varía según el tipo de cuenta.

N26 vs. Vivid ¿Cuál escoger? 

La que más te guste. Un consejo es probar con la versión gratuita de ambas y usar como cuenta principal la que más te convenza. 

Como opinión general,  la app de N26 es más intuitiva y fácil de usar. Además que ofrece una mejor atención al cliente. Mientras que Vivid sobresale con la efectividad y velocidad de los Cashback, tiene descuentos en grandes tiendas y ofrece la posibilidad de comprar cripto y acciones. 

Otras opciones de bancos online que pueden considerar son: Revolut o Wise. Ofrecen atención al cliente en español pero su IBAN no es alemán. Aclaramos esto porque puedes tener inconveniente a la hora de domiciliar un pago (débito directo). Aunque esto no debería suceder ya que el IBAN tendría que ser aceptado por igual en toda la Unión Europea, indistintamente del país que lo emite. 

Todos estos bancos online no tienen sucursales. Lo que implica que tienes que ser capaz de gestionar al 100% tu cuenta desde tu teléfono. Y ante cualquier duda e inconveniente, la atención al cliente es esencial.

Bancos tradicionales

Si prefieres algo más convencional, con una gran red de sucursales, te recomendamos que consideres estos 2 grandes bancos alemanes: Deutsche Bank y Commerzbank. 

Una gran ventaja es que  incluyen la famosa Girocard, mientras que los neo-bancos todavía no lo han conseguido. Esta tarjeta tiene mejor aceptación en comercios que una tarjeta de débito convencional y suele ser la única aceptada como método de pago en las entidades gubernamentales. 

Algo no tan bueno, hasta el momento, ninguno ofrece atención al cliente en español. Aunque, tendrás la opción de intentarlo en inglés. Además, las apps suelen estar en alemán. 

Deutsche Bank

Este banco tradicional ofrece 3 tipos de cuenta: “Das Junge Konto” es una cuenta bancaria gratuita pero solo para quienes tengan 30 años o menos y sean estudiantes. Si no es tu caso, puedes optar por sus otras dos cuentas pagas “AktivKonto” o “BestKonto”. Encuentra más información desde aquí: https://www.deutsche-bank.de/ms/pc/current-account.html 

Sus cuentas incluirán una Maestro Girocard, versión física y virtual. Gracias a la asociación entre diferentes bancos internacionales, está tarjeta permite retirar efectivo sin cargo en más de 60 países. La versión más premium “BestKonto” también incluye una tarjeta de crédito Mastercard. 

Commerzbank 

El “Girokonto Basic” de Commerzbank es gratuito si recibe pagos entrantes mensuales de al menos 700 EUR; de lo contrario, se aplica una tarifa mensual de 9,90 EUR. 

Incluirá una Tarjeta Maestro Girocard con la que podrás retirar dinero sin cargo en los cajeros automáticos de CashGroup (Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank y Postbank). En otros cajeros y fuera de Alemania, se aplica una comisión. También podrás acceder a una tarjeta de débito virtual.

Abrir y operar una cuenta en Deutsche Bank, Commerzbank o en algún otro banco tradicional sin saber alemán, puede resultar más complicado que en los neo-bancos, quienes intentan hacerlo más accesible y amigable para quienes recién llegan a este país. Aunque si llevas ya un rato viviendo en Alemania y la idea es quedarte, quizás debas dar el salto para acceder a más productos financieros que los neo-bancos aún no ofrecen. Por ejemplo: un crédito hipotecario. 

El banco perfecto no existe, dependerá de lo que busque cada uno. Tomate el tiempo para investigar que ofrece cada una y cual se adapta mejor a tus necesidades.

Último consejo 

Con tantas opciones en el mercado, recomendamos que tengas más de una cuenta bancaria (y consecuentemente más de una tarjeta) ante cualquier inconveniente. Te dará un respiro si pierdes acceso a una de ellas. 

Esperamos que te resulte útil este artículo y te invitamos a que cuentes tu experiencia. Si conoces otra cuenta que puedan recomendar a la comunidad riverplatense, dejanos tu comentario. 

¡Gracias por leernos!